Analista de Risco & Crédito

ANALISTA DE RISCO & CRÉDITO

Sobre a posição

Buscamos um(a) Analista de Risco & Crédito para atuar na análise, avaliação e monitoramento de riscos relacionados às operações de crédito, antecipação de recebíveis e aquisição/cessão de direitos creditórios.

A posição terá papel fundamental na avaliação de cedentes, sacados, grupos econômicos e operações, contribuindo para decisões de crédito seguras, ágeis e fundamentadas, buscando o equilíbrio entre risco, retorno e crescimento sustentável da carteira.

Procuramos uma pessoa com perfil analítico, investigativo, criterioso e orientado a dados, capaz de compreender demonstrações financeiras, comportamento de carteira, estruturas empresariais e características das operações.

Mais do que aprovar ou reprovar crédito, buscamos um profissional capaz de entender o risco, identificar seus principais fatores e propor estruturas e condições que permitam mitigá-lo adequadamente.

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Principais responsabilidades

1. Análise de Crédito

* Realizar análises de crédito de empresas, cedentes, sacados e grupos econômicos;

* Avaliar solicitações de novos limites e revisões de limites existentes;

* Elaborar pareceres de crédito claros, objetivos e fundamentados;

* Avaliar capacidade financeira, capacidade de pagamento e nível de endividamento;

* Analisar histórico de crédito e comportamento financeiro;

* Identificar fatores de risco e elementos mitigadores;

* Recomendar limites, condições, garantias e demais parâmetros de crédito;

* Submeter propostas às alçadas e Comitês de Crédito correspondentes;

* Acompanhar o cumprimento das condições estabelecidas nas aprovações.

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2. Análise Econômico-Financeira

* Analisar Balanço Patrimonial, DRE, balancetes e demais demonstrações financeiras;

* Avaliar faturamento, geração de caixa, endividamento, patrimônio e estrutura de capital;

* Analisar liquidez, alavancagem, rentabilidade e capacidade de pagamento;

* Avaliar evolução histórica dos resultados;

* Realizar análises horizontais e verticais;

* Identificar variações relevantes e inconsistências nas informações financeiras;

* Avaliar compatibilidade entre faturamento declarado, movimentação financeira e volume das operações;

* Elaborar indicadores econômico-financeiros para suporte à decisão de crédito.

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3. Análise de Cedentes e Grupos Econômicos

* Compreender a atividade econômica, modelo de negócio e ciclo financeiro do cliente;

* Analisar estrutura societária e administrativa;

* Identificar empresas relacionadas e respectivos grupos econômicos;

* Avaliar histórico e experiência dos sócios e administradores;

* Identificar riscos relacionados ao setor de atuação;

* Avaliar concentração de clientes e fornecedores;

* Analisar endividamento bancário e financeiro;

* Avaliar consultas em bureaus e bases disponíveis;

* Identificar apontamentos, restrições e ocorrências relevantes;

* Avaliar histórico de relacionamento e comportamento do cliente dentro da instituição.

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4. Análise de Sacados

* Avaliar a qualidade de crédito dos principais sacados;

* Analisar capacidade financeira e histórico de pagamento;

* Acompanhar concentração individual e por grupo econômico;

* Identificar deterioração de risco;

* Avaliar exposição consolidada por sacado;

* Recomendar limites e restrições quando necessário;

* Identificar dependência excessiva de determinados sacados;

* Apoiar a definição de políticas de concentração.

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5. Risco de Recebíveis

* Avaliar a qualidade e pulverização dos direitos creditórios;

* Acompanhar concentração por sacado;

* Avaliar comportamento de liquidação dos títulos;

* Identificar aumento de atrasos, prorrogações e recompras;

* Avaliar recorrência e comportamento histórico dos recebíveis;

* Identificar alterações relevantes no perfil da carteira;

* Apoiar análises relacionadas à elegibilidade dos recebíveis;

* Trabalhar em conjunto com as áreas de Checagem, Lastro e Operações na identificação de inconsistências.

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6. Monitoramento de Carteira

O trabalho de Crédito não termina na aprovação.

O profissional será responsável também por acompanhar a evolução dos riscos da carteira.

Entre suas responsabilidades:

* Monitorar limites concedidos e utilizados;

* Acompanhar exposição por cedente, sacado e grupo econômico;

* Monitorar inadimplência;

* Monitorar recompras;

* Monitorar prorrogações;

* Acompanhar pontualidade;

* Acompanhar concentração;

* Identificar alterações relevantes no comportamento da carteira;

* Identificar sinais de deterioração financeira;

* Recomendar redução, bloqueio ou revisão de limites quando necessário;

* Realizar revisões periódicas de crédito;

* Apoiar a criação e acompanhamento de listas de atenção e clientes sob monitoramento especial.

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7. Prevenção e identificação de riscos

Manter postura investigativa diante das informações apresentadas e identificar possíveis sinais de alerta, tais como:

* Crescimento incompatível com histórico financeiro;

* Alterações abruptas de faturamento;

* Aumento de concentração;

* Aumento de inadimplência;

* Crescimento de recompras ou prorrogações;

* Alterações relevantes no padrão dos recebíveis;

* Inconsistências cadastrais ou financeiras;

* Mudanças societárias relevantes;

* Endividamento crescente;

* Deterioração do perfil dos sacados;

* Operações fora do padrão histórico do cliente;

* Potenciais conflitos de interesse ou vínculos entre cedentes e sacados.

Quando identificados sinais de alerta, deverá aprofundar a análise e direcionar o caso às áreas responsáveis.

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8. Parecer e Comitê de Crédito

* Elaborar pareceres técnicos de crédito;

* Apresentar de forma objetiva os principais riscos e mitigadores;

* Recomendar limites e condições;

* Apresentar análises aos responsáveis pelas alçadas de aprovação;

* Participar de Comitês de Crédito quando aplicável;

* Registrar decisões e respectivas condicionantes;

* Manter histórico das análises e decisões;

* Acompanhar o cumprimento das condições determinadas pelo Comitê.

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Requisitos e qualificações

Requisitos

* Ensino superior completo ou em andamento em Administração, Ciências Contábeis, Economia, Gestão Financeira, Engenharia, Estatística ou áreas correlatas;

* Experiência profissional em Crédito, Risco, Finanças ou áreas relacionadas;

* Conhecimento de análise de crédito;

* Conhecimento de análise econômico-financeira;

* Conhecimento de demonstrações financeiras;

* Conhecimento do Pacote Office, especialmente Excel;

* Capacidade analítica e interpretação de dados;

* Boa comunicação oral e escrita;

* Capacidade para elaboração de pareceres e relatórios.

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Diferenciais

Será considerado diferencial possuir:

* Experiência em Factoring, Securitizadora ou FIDC;

* Experiência com antecipação de recebíveis;

* Conhecimento sobre duplicatas, recebíveis e cessão de direitos creditórios;

* Experiência em análise de cedentes e sacados;

* Conhecimento de risco de crédito PJ;

* Conhecimento de Balanço Patrimonial, DRE, DFC e indicadores financeiros;

* Conhecimento sobre garantias;

* Conhecimento de bureaus de crédito e fontes públicas de informação;

* Conhecimento de estruturas societárias e grupos econômicos;

* Excel intermediário ou avançado;

* Experiência na elaboração de pareceres de crédito;

* Vivência em Comitês de Crédito;

* Conhecimento de ferramentas de análise e monitoramento de carteira.

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Competências que valorizamos

Buscamos uma pessoa que demonstre:

* Capacidade analítica;

* Perfil investigativo;

* Pensamento crítico;

* Curiosidade;

* Atenção aos detalhes;

* Organização;

* Senso de responsabilidade;

* Independência técnica;

* Capacidade de tomada de decisão;

* Boa comunicação;

* Capacidade de argumentação;

* Visão de risco;

* Visão de negócio;

* Senso de urgência;

* Proatividade;

* Autonomia;

* Disciplina;

* Capacidade de trabalhar sob pressão;

* Espírito colaborativo;

* Interesse por aprendizado contínuo.

Esperamos um profissional capaz de questionar informações, investigar inconsistências e formar opinião técnica própria, sem perder a visão comercial e econômica da operação.

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Indicadores da posição

A performance do Analista de Risco & Crédito poderá ser acompanhada através de indicadores como:

* SLA médio das análises;

* Tempo médio de resposta;

* Qualidade dos pareceres;

* Cumprimento das políticas e alçadas;

* Percentual de revisões realizadas dentro do prazo;

* Qualidade do monitoramento da carteira;

* Inadimplência das operações analisadas;

* Evolução das perdas da carteira;

* Recompras;

* Prorrogações;

* Pontualidade;

* Concentração;

* Identificação preventiva de deterioração;

* Cumprimento das condicionantes de crédito;

* Qualidade e organização das informações e registros.

Os indicadores deverão avaliar simultaneamente agilidade, qualidade técnica e desempenho posterior da carteira, evitando incentivos baseados exclusivamente na quantidade de análises ou aprovações.

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Benefícios

* Contratação efetiva — CLT;

* Remuneração competitiva;

* Plano de saúde;

* Auxílio-alimentação;

* Auxílio-mobilidade;

* Auxílio Bem-Estar mensal;

* Auxílio Dress Code;

* Programa de bônus por performance;

* Participação nos Lucros e Resultados (PLR), conforme política da empresa;

* Plano de carreira e desenvolvimento profissional;

* Cursos, treinamentos e capacitações;

* Equipamentos necessários para execução das atividades.

Jornada de trabalho

Modelo presencial, de segunda a sexta-feira, das 8h15 às 18h, com 1 hora de intervalo para almoço.

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Nosso ambiente

Valorizamos um ambiente baseado em:

* Cultura colaborativa e espírito de equipe;

* Respeito às pessoas e à diversidade;

* Autonomia com responsabilidade;

* Desenvolvimento contínuo;

* Conhecimento e troca de experiências;

* Estímulo à inovação;

* Melhoria contínua dos processos;

* Orientação para resultados;

* Ética, responsabilidade e independência técnica.

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O perfil que buscamos

Queremos um profissional capaz de entender empresas, interpretar números, investigar riscos, compreender a dinâmica dos recebíveis e transformar informações em decisões de crédito fundamentadas.

O Analista de Risco & Crédito deverá compreender que uma boa análise não consiste apenas em responder “sim” ou “não”, mas em responder:

Qual é o risco? Quanto podemos assumir? Em quais condições? Quais são os mitigadores? Como devemos monitorá-lo?

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